美國(guó)華裔群體金融市場(chǎng)待開(kāi)發(fā) 金融公司缺懂中文者

　　中國(guó)僑網(wǎng)5月20日電 據(jù)美國(guó)僑報(bào)網(wǎng)編譯報(bào)道，盡管財(cái)政顧問(wèn)對(duì)華裔群體很感興趣，但據(jù)全美廣播公司財(cái)經(jīng)頻道(CNBC)5月18日?qǐng)?bào)道，華裔人群在美國(guó)仍是高度缺少金融服務(wù)的群體。與此相反的是，華裔群體通常擁有大量潛在金融業(yè)務(wù)需求。

　　而這其中存在各種因素的溝通障礙也許是金融公司很難與華裔群體接觸到的原因。

　　但是，文章稱(chēng)，對(duì)于那些敢于跨越障礙的人來(lái)說(shuō)，美國(guó)華裔市場(chǎng)充滿(mǎn)了機(jī)遇。

　　據(jù)報(bào)道，隨著華裔人群數(shù)量的不斷增長(zhǎng)，華裔群體收入也在不斷攀升。據(jù)胡潤(rùn)報(bào)告(Hurun Report)顯示，越來(lái)越多的中國(guó)富人選擇來(lái)美投資。

　　從某種程度來(lái)說(shuō)，美籍華人也許并不是金融咨詢(xún)公司的理想客戶(hù)。但是，關(guān)注這個(gè)群體并“抓住”他們會(huì)有一個(gè)額外的好處，那就是，這個(gè)人群有很高的潛在盈利能力。

　　波士頓咨詢(xún)公司Cerulli Associates最近的一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，只有15%的美國(guó)金融服務(wù)公司關(guān)注美籍華裔人群，而關(guān)注華裔群體的資產(chǎn)顧問(wèn)占總顧問(wèn)數(shù)量的29%。

　　盡管華裔金融市場(chǎng)存在著明顯的機(jī)遇，但由于不會(huì)中文等原因很多金融顧問(wèn)不得不放棄了這些機(jī)會(huì)。這其中，最大的難題就是缺乏懂中文的金融專(zhuān)業(yè)人士，而這個(gè)問(wèn)題直接導(dǎo)致了金融顧問(wèn)無(wú)法與華人溝通，取得華裔群體的信賴(lài)。對(duì)于剛到美國(guó)的華人移民來(lái)說(shuō)，他們很難將自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃交給這些難以信賴(lài)的人，就更別提買(mǎi)任何金融產(chǎn)品了。

　　“美籍華裔市場(chǎng)是金融公司還未涉及的領(lǐng)域?！?保德信金融集團(tuán)(Prudential Financial)金融專(zhuān)業(yè)人士艾德•潘說(shuō)。

　　潘來(lái)自香港，他經(jīng)手的金融服務(wù)中有60%的業(yè)務(wù)來(lái)自美籍華人。當(dāng)談到如何吸引新客戶(hù)時(shí)，他說(shuō)：“語(yǔ)言障礙是主要的挑戰(zhàn)。”可以講漢語(yǔ)或漢語(yǔ)方言的金融專(zhuān)業(yè)人士少之又少。

　　潘可以說(shuō)普通話、廣東話、福建話，他的公司位于曼哈頓華埠，他現(xiàn)在最頭疼的事就是很難招到一個(gè)會(huì)中文或是中國(guó)的金融專(zhuān)業(yè)人士。

　　文章稱(chēng)，要想取得華裔客戶(hù)，與他們建立相互信任關(guān)系是非常重要的步驟。一旦建立互信關(guān)系，新的業(yè)務(wù)自然會(huì)來(lái)。

　　“在華裔市場(chǎng)中，最重要的就是熟人相互推薦?！迸苏f(shuō)，他70%的業(yè)務(wù)量都是由老客戶(hù)推薦相熟的客人建立的。

　　“美籍華人市場(chǎng)是一個(gè)聯(lián)系非常緊密的市場(chǎng)?！碧颇取す帕袪柤?Donna Guglielmi)是保德信金融集團(tuán)紐約辦事處總經(jīng)理，她認(rèn)為“如果你不告訴他們你的客戶(hù)是他們熟識(shí)的人的話，他們是不會(huì)接你電話的?！?/p>

　　融入華人群體的關(guān)鍵是與他們建立信任而不僅僅是向他們推銷(xiāo)金融產(chǎn)品。潘認(rèn)為，美籍華人由于缺乏對(duì)金融業(yè)務(wù)的了解，通常都不愿意向?qū)I(yè)人士尋求理財(cái)建議，但這種情況似乎正在改變。

　　在華裔家庭中，理財(cái)這個(gè)詞并不是非常流行，但隨著一些事件的影響，人們開(kāi)始意識(shí)到一些理財(cái)項(xiàng)目可以保障他們的家庭。

　　比如保險(xiǎn)，華人一般對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品特別感興趣，潘解釋道“中國(guó)人通常有一個(gè)心態(tài)，要為后代留下遺產(chǎn)，而保險(xiǎn)是保證這些的方法?！?/p>

　　在過(guò)去，美籍華人通常愿意購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)作為留給后代的遺產(chǎn)，但是現(xiàn)在，他們通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為遺產(chǎn)留給后人。

　　古列爾吉也覺(jué)得華裔群體越來(lái)越能接受金融產(chǎn)品。“新一代美籍華人由于文化和教育影響，也開(kāi)始越來(lái)越關(guān)注金融理財(cái)?！?/p>

　　潘表示，雖然華裔金融市場(chǎng)存在很多機(jī)會(huì)，但在很大程度上還未被開(kāi)發(fā)。(薩薩)