您的位置:首頁留學(xué)生衣食住行 【字體 】【打印
留學(xué)生家庭理財(cái)可多投資混合型基金
2009年07月27日 10:35  來源:廣州日報(bào)   發(fā)表評論

    古先生48歲,就職于某事業(yè)單位,年收入12萬元,古太太45歲,是某國企財(cái)務(wù)高管,年收入8萬元。家庭擁有50萬元存款、10萬元股票、20萬元基金及兩套房產(chǎn)。兒子古小軍今年高中畢業(yè),要去加拿大一家名校的商學(xué)院讀大學(xué)。他們該如何理財(cái)呢?

  理財(cái)專家建議,以7:3的比例將流動(dòng)資產(chǎn)分置在穩(wěn)健與保守投資領(lǐng)域,多買混合型基金,可以最大限度地降低留學(xué)理財(cái)?shù)臋C(jī)會成本。

  問題一:留學(xué)每年大概花費(fèi)多少?

  每個(gè)國家由于就讀專業(yè)、學(xué)校性質(zhì)、住宿條件、福利政策傾向的不同,留學(xué)費(fèi)用有較大的差別。根據(jù)留學(xué)中介機(jī)構(gòu)的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),各國留學(xué)費(fèi)用如表1所示,不包括學(xué)生可能得到的獎(jiǎng)學(xué)金。

  雖然各國的教育費(fèi)用與生活費(fèi)不一樣,但出國留學(xué),家庭都需要為子女準(zhǔn)備生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)與交通費(fèi)。小軍將就讀的是加拿大的商業(yè)學(xué)校,其費(fèi)用相對較高;多數(shù)中國學(xué)生都采取寄宿家庭的方式來度過大學(xué)生活,其費(fèi)用預(yù)算如表2所示。

  問題二:教育金點(diǎn)打理?

  與送子女在國內(nèi)讀大學(xué)的情況類似,子女出國留學(xué)期間,父母也應(yīng)采用穩(wěn)健型投資原則,以保證家庭與子女的安全。不過,有能力送子女留學(xué)的家庭一般沒有什么經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。對比一般送子女在內(nèi)地讀大學(xué)的家庭,建議古先生在保守型理財(cái)產(chǎn)品上的投資比例適當(dāng)降低,而在穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品上的投資比例適當(dāng)提高。

  其中,穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品以投資混合型基金為主,也可換為基金組合,部分買偏股型基金,部分買債券型基金;而保守型理財(cái)產(chǎn)品則可隨行就市、多樣選擇,若經(jīng)濟(jì)大市跡象不明,不妨購買國債、債券基金,如果大市趨好,則可考慮買黃金與銀行理財(cái)產(chǎn)品。

  對于古先生,建議年度儲蓄節(jié)余以7:3的比例投資于基金組合和銀行理財(cái)產(chǎn)品。以廣州生活標(biāo)準(zhǔn),夫妻二人在廣州的生活費(fèi)每年應(yīng)不超過6萬元,則每年的收入節(jié)余數(shù)可以達(dá)20-6=14萬元。

  在樂觀預(yù)期下:基金組合預(yù)期收益率為10%,銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率為5%,則資產(chǎn)組合收益率為10%×70%+5%×30%=8.5%。

  而悲觀預(yù)期下:基金組合預(yù)期收益率為3%,銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率為3.6%,則資產(chǎn)組合收益率為3%×70%+3.6%×30%=3.18%(見表3)。

  問題三:家庭流動(dòng)資產(chǎn)如何運(yùn)轉(zhuǎn)?

  古先生家目前的流動(dòng)資產(chǎn)不多,處于穩(wěn)健考慮,建議孩子留學(xué)第一、二年的生活費(fèi)用以原有銀行存款來支付,而三到四年則用父母的年度收入節(jié)余支付,至于原有的股票與基金則不必要理會,目前中國資本市場走暖,保持原有份額為佳。

  而對于50萬元原有銀行存款,除去第一年給小軍帶去25萬元,建議將剩余的25萬元也購買混合型基金。另外,除了第一年帶足當(dāng)年生活費(fèi)外,之后每半年匯款一次,最大限度提高投資收益率。

  流動(dòng)資產(chǎn)與年度節(jié)余如表3。在樂觀預(yù)期下,4年之后,古先生家庭(除去原有股票基金)將剩下170716元的流動(dòng)資產(chǎn),而在悲觀預(yù)期下,則剩下94825元的流動(dòng)資產(chǎn)。

  而如果不做科學(xué)資產(chǎn)組合設(shè)計(jì),則4年收入節(jié)余只有14×4=56萬元,加上原來的50萬元流動(dòng)資產(chǎn),除去4年共100萬元的留學(xué)費(fèi),節(jié)余只有6萬元,比理財(cái)悲觀情況下的94825元還要低近3.5萬元,而且在孩子2~3年的留學(xué)期間,容易出現(xiàn)捉襟見肘的財(cái)務(wù)危機(jī)。(井楠)

編輯:張冬冬】
 
請您評論                                       查看評論           進(jìn)入社區(qū)
登錄/注冊    匿名評論

        
                    本評論觀點(diǎn)只代表網(wǎng)友個(gè)人觀點(diǎn),不代表中國僑網(wǎng)立場。
今日要聞 更多>>>
·翁詩杰搶先宣布將于30天內(nèi)召開馬華特別代表大會
·世界華文傳媒論壇就緒 領(lǐng)軍人物相約“上海見”
·謙虛難敵"搶功"文化 海外華人需練習(xí)舉雙手邀功
·十二個(gè)國家和地區(qū)踴躍報(bào)名參加第十屆世界華商會
·兩岸三地明星華府聯(lián)袂演繹“金秋月圓”中秋晚會
·馬來西亞霹靂州政府新規(guī):行政議員必須學(xué)華文
·外國移民潮活躍意勞工市場 華人女老板多于男性
·美中餐館售出頭彩分紅83萬 1.7億巨獎(jiǎng)料屬華人
·中國駐葡使館官員走訪華人區(qū) 贊嘆華商發(fā)展前景
·弄虛作假警方介入 英國21家華人移民中介受調(diào)查
頻道精選  
[人在他鄉(xiāng)] 我在日本遭遇地震
[文化熱點(diǎn)] 孔子的“太太”和李白的“職業(yè)”
[華人文苑] 血型決定男人情變的動(dòng)機(jī)
[幽默笑話] 男人會生孩子之N種后果
[人在他鄉(xiāng)] 賭城拉斯維加斯感受美國經(jīng)濟(jì)涼熱
[人在他鄉(xiāng)] 日本警察非讓我去刷牙
[文化中國] 七夕節(jié)的由來與傳說
[華人文苑] 嫁人的誤區(qū)
[人在他鄉(xiāng)] 美國小鎮(zhèn)熏衣草園的理想下午
[華人文苑] 何等“高手”把酒井法子帶“壞”了

加華社籌款助華裔花滑小將備戰(zhàn)冬奧

亞洲小姐美東賽區(qū)競選揭曉

加拿大華裔青年求職探索新領(lǐng)域

柔州馬華64名中央代表力挺蔡細(xì)歷
僑網(wǎng)論壇 更多>>>
[異域唐人]
[留學(xué)他鄉(xiāng)]
[尋根問祖]
[回國發(fā)展]
[華文教育]
[華人視角]
- 橫比中、英、美三國的文化元素之最
- 中日之間差距有多大
- 英國的那些事那些人
- 我好痛苦,要怎么樣去原諒男朋友
- 外來移民的總統(tǒng)兒子們
- 孩子快抓緊媽媽的手(英文版)
熱點(diǎn)關(guān)注 更多>>>
·打壓華人非法就勞 日本勞動(dòng)力市場空白誰來填?
·中國人移民美國速度加快 “愛國”與否引爭議
·弱勢≠弱者 飽受困擾紐約華人女性向性騷擾說不
·境外華商屢碰壁 新"中華街"能否立足東京街頭?
·華人何時(shí)邁進(jìn)日選舉大門?前景光明道路漫長崎嶇
·李紹麟就職 加拿大首現(xiàn)兩華人省督同時(shí)在任(圖)
網(wǎng)站簡介 | 聯(lián)系我們 | 供稿信箱 | 廣告服務(wù)
中國僑網(wǎng)版權(quán)所有,未經(jīng)授權(quán)禁止復(fù)制或建立鏡像 [京ICP備05067153號] [不良和違法信息舉報(bào)]